หนี้ดี VS หนี้เสีย: แยกให้ออก ก่อนจะสายเกินไป : เทคนิคแยกหนี้ดี-หนี้เสียให้ชัด: หากมีหนี้เสียแล้ว ควรทำอย่างไร?

- กรกฎาคม 11, 2568

แยกให้ออกระหว่างหนี้ดีกับหนี้เสีย เพื่อไม่ให้เผลอใช้หนี้ผิดทางจนชีวิตการเงินสะดุด

หนี้ดี VS หนี้เสีย: แยกให้ออก ก่อนจะสายเกินไป

“ไม่ใช่ทุกหนี้จะเลวร้าย...แต่ถ้าไม่แยกให้ถูก อาจเสียอนาคตทางการเงินโดยไม่รู้ตัว”

ทำไมเรื่อง “หนี้” ถึงต้องพูดตั้งแต่ต้นทางของการสร้าง Passive Income?

เพราะ "หนี้" คือดาบสองคมทางการเงิน

- ถ้าใช้ดี → เร่งโอกาสสร้างทรัพย์สิน

- ถ้าใช้ผิด → ติดกับดักดอกเบี้ยไปทั้งชีวิต

และหนี้ที่ไม่เข้าใจ = ต้นเหตุที่ทำให้หลายคนไม่สามารถเริ่มต้นวางระบบรายได้แบบ Passive Income ได้เลย เพราะต้อง “หาเงินมาจ่ายหนี้” มากกว่าทำให้ “เงินทำงานแทนเรา”

หนี้ดีคืออะไร?

หนี้ดี = หนี้ที่ช่วยเพิ่มมูลค่าชีวิต สร้างรายได้ หรือสร้างทรัพย์สินในระยะยาว

ลักษณะของหนี้ดี:

- ใช้เพื่อลงทุนในสินทรัพย์ที่มูลค่าเพิ่มขึ้น เช่น:

- กู้ซื้อบ้านที่มีมูลค่าขึ้นได้

- กู้เรียนต่อเพื่อพัฒนาทักษะที่นำไปสู่รายได้เพิ่ม

- กู้ทุนเริ่มต้นทำธุรกิจที่มีแผนชัดเจน

- มีดอกเบี้ยต่ำ หรือสามารถวางแผนการคืนได้ชัดเจน

- มีผลตอบแทนมากกว่าดอกเบี้ยที่จ่าย

เช่น กู้เรียน 100,000 บาท ดอกเบี้ย 4% ต่อปี แต่หลังเรียนจบรายได้เพิ่มขึ้นเดือนละ 10,000 บาท

→ ถือว่า “หนี้ดี” เพราะนำไปสู่รายได้ที่สูงขึ้นในอนาคต

หนี้เสียคืออะไร?

หนี้เสีย = หนี้ที่เกิดจากการบริโภคโดยไม่เพิ่มมูลค่า ไม่ก่อให้เกิดรายได้ และมักเป็นภาระมากกว่าผลประโยชน์

ลักษณะของหนี้เสีย:

- กู้ซื้อสินค้าใช้แล้วหมดมูลค่า เช่น:

- โทรศัพท์รุ่นล่าสุดราคา 40,000 ที่กู้ผ่อน 0% 10 เดือน

- รถยนต์มือหนึ่งที่ราคาตกทันทีเมื่อขับออกจากโชว์รูม

- ดอกเบี้ยสูง หรือผ่อนไม่ตรงเวลา จนกลายเป็นหนี้บัตรเครดิต

- เกิดจากอารมณ์และการใช้เงินตามใจ โดยไม่มีแผน

เปรียบเทียบแบบชวนคิด:

กู้ซื้อโทรศัพท์ VS 🏠 กู้ซื้อบ้าน

รายละเอียด	กู้ซื้อโทรศัพท์	กู้ซื้อบ้าน
มูลค่าในอนาคต	ลดลงทันทีเมื่อซื้อ	เพิ่มขึ้นตามทำเล/ระยะเวลา
ความจำเป็น	มีทางเลือก เช่น เครื่องรุ่นเก่า	เป็นปัจจัยสี่ → หลักที่อยู่อาศัย
รายได้ที่เกิดขึ้น	ไม่มีรายได้จากโทรศัพท์ (ถ้าไม่ได้ใช้ทำงาน)	อาจปล่อยเช่าได้ → มีรายได้เพิ่ม
ระยะเวลาผ่อนชำระ	6–12 เดือน	10–30 ปี พร้อมวางแผน
ผลตอบแทนระยะยาว	0 → เสียเงิน	อาจขายได้กำไร