จุดเริ่มต้นของอิสรภาพทางการเงิน เริ่มที่การ “รู้จักงบประมาณ” งบประมาณส่วนบุคคล: ตั้งงบอย่างไรให้ไม่เกินตัว

 

งบประมาณส่วนบุคคล: ตั้งงบอย่างไรให้ไม่เกินตัว

“คุณไม่จำเป็นต้องมีรายได้มากที่สุด…แต่คุณต้องใช้รายได้ของคุณอย่างชาญฉลาดที่สุด”

จุดเริ่มต้นของอิสรภาพทางการเงิน เริ่มที่การ “รู้จักงบประมาณ”

หลายคนอยากเริ่มสร้างความมั่งคั่ง หรือฝันถึง Passive Income แต่ลืมขั้นตอนสำคัญที่สุดข้อแรก: จัดระเบียบการเงินของตัวเองก่อน

การตั้งงบประมาณส่วนบุคคลไม่ใช่แค่การบันทึกตัวเลข แต่คือการสร้างข้อตกลงระหว่าง “เรา” กับ “เงินของเรา”  ว่า…ใครจะเป็นคนคุมเกม

เข้าใจสูตร 50/30/20: หลักง่าย ๆ ที่จัดการได้ทุกเดือน

สูตร 50/30/20 คือแนวทางแบ่งรายได้ออกเป็น 3 กองหลัก ได้แก่:

• 50% สำหรับ “รายจ่ายจำเป็น” (Needs)
  ค่าใช้จ่ายประจำ เช่น ค่าเช่าบ้าน ค่าเดินทาง ค่าอาหารที่จำเป็น
  → เป้าหมาย: ให้ไม่เกินครึ่งของรายได้

• 30% สำหรับ “รายจ่ายเพื่อความสุข” (Wants)
  กินร้านหรู เที่ยว ดูหนัง ช้อปปิ้ง — สิ่งที่ไม่มีไม่ตาย แต่ชีวิตดีขึ้น
  → คุณสามารถใช้ได้…แต่ต้องอยู่ในขอบเขต

• 20% สำหรับ “การออมและลงทุน” (Savings/Investments)
  ส่วนนี้สำคัญมาก เพราะคือเชื้อเพลิงของ Passive Income
  → ใช้ลงทุนในกองทุน หุ้น อสังหาฯ หรือสะสมเงินฉุกเฉิน

ตัวอย่าง: หากคุณมีรายได้ 30,000 บาท

• จ่ายจำเป็นได้ 15,000
• ความสุขส่วนตัว 9,000
• ออมและลงทุน 6,000

ปรับสูตร 50/30/20 ให้เข้าไลฟ์สไตล์ไทย

แม้สูตรนี้จะใช้ได้ดีทั่วโลก แต่ในบริบทคนไทย (โดยเฉพาะมนุษย์เงินเดือนในเมืองใหญ่) อาจต้องปรับตามบริบท เช่น:

• ถ้ามีภาระครอบครัวเยอะ อาจเริ่มจาก 60/25/15
• ถ้าอยู่บ้านกับครอบครัว ไม่มีค่าที่พัก อาจเป็น 40/30/30 ก็ได้

ไม่ต้องเป๊ะ ขอแค่ มีสติและสม่ำเสมอ

เทคนิค “ตัดรายจ่าย” ที่ไม่ทำให้ชีวิตพัง

ลองเริ่มจากการวิเคราะห์ “รายจ่ายแฝง” ที่ไม่จำเป็นจริง ๆ:

1. กาแฟแก้วละ 120 ทุกวัน

เปลี่ยนเป็น 2 วัน/ครั้ง หรือชงเองบ้าง เดือนนึงประหยัดได้เกิน 1,000 บาท

2. ค่าสมัครสมาชิกที่ไม่ได้ใช้

Netflix, Spotify, แอปออกกำลังกาย — ลองเช็กดูว่าคุณใช้จริงไหม?

3. ช้อปปิ้งตามใจเพราะมี “Flash Sale”

ตั้งกฎให้ตัวเอง: ถ้าไม่ได้วางแผนมาก่อน อย่าซื้อทันที
พักใจ 72 ชม.ก่อนตัดสินใจ

4. ค่าอาหารนอกบ้าน

ลองกลับมาทำข้าวกล่องไปทำงานเอง 3 วัน/สัปดาห์ ประหยัดได้อีกหลายพันต่อเดือน

เทคนิคเหล่านี้ ไม่ได้ทำให้คุณลำบาก  แต่ทำให้ “เงินของคุณ” อยู่กับคุณได้นานขึ้น เพื่อให้ทำงานให้คุณได้

ใช้แอปจัดงบง่าย ๆ ในมือถือ

มีแอปฟรีมากมายที่ช่วยติดตามการใช้เงิน เช่น

• Money Lover
• Toshl Finance
• Wallet
• หรือ Google Sheets สำหรับคนชอบกราฟ

ใช้เวลา 5 นาทีต่อวัน แต่ได้ผลลัพธ์ระดับเปลี่ยนชีวิต

งบประมาณกับ Passive Income เกี่ยวกันอย่างไร?

เมื่อคุณมีงบประมาณที่ดี…คุณจะ:

• รู้ว่าตัวเองมีเงินเท่าไหร่เพื่อลงทุน
• มั่นใจว่าเงินไม่หมดก่อนสิ้นเดือน
• ไม่ต้อง “ถอนกองทุน” ทุกครั้งที่ฉุกเฉิน

งบประมาณ = พื้นฐานความมั่นคง จากนั้นคุณจึงจะเริ่มวางแผน ลงทุน เพื่อให้เงินเริ่มทำงานแทนคุณได้อย่างจริงจัง

สรุปตอน: ตั้งงบ = คุมชีวิต = สร้างพลังเปลี่ยนอนาคต

ไม่ว่าคุณจะมีรายได้เท่าไหร่ จุดเริ่มต้นคือ วินัย และ การตั้งงบที่ตั้งใจ  คุณไม่จำเป็นต้องตัดทุกอย่างที่ทำให้มีความสุข 

แต่คุณควร ใช้เงินอย่างรู้คุณค่า เพื่อให้อนาคตของคุณมีพลังมากกว่าทุกวันนี้

จุดเริ่มต้น ง่ายๆ เข้าใจสูตร 50/30/20 สู่อิสรภาพทางการเงิน รู้จักงบประมาณ ตั้งงบอย่างไรให้ไม่เจ็บตัว

อ่านเนื้อหาอื่นที่มีเรื่องราวเกี่ยวข้องต่อเนื่องกัน 

เริ่มต้นบริหารเงิน สร้าง Passive Income ในอนาคต

เคล็ดลับคนรวยใช้กัน ออมก่อนใช้ ทำไมการ “ออมก่อนใช้” ถึงสำคัญขนาดนี้?

ก้าวแรกสู่ Passive Income: สูตรเริ่มต้นสร้าง Passive Income เข้าใจความหมายและความเข้าใจผิด

เขียนบทความ โดยอามิ : Ami

 ชั้นหนังสือตัวอย่างอ่านฟรี  <<คลิก>>